Với sự hội nhập về kinh tế, nhu cầu sở hữu bất động sản đặc biệt là bất động sản để ở và đầu tư là nhu cầu thiết yếu và chính đáng. Tuy nhiên bất động sản thường có giá trị lớn, người mua nếu không có sẵn tiền dư phải có sự hỗ trợ về mặt tài chính, đặc biệt từ phía ngân hàng. Tuy nhiên không phải nhà đầu tư nào cũng biết cách lựa chọn ngân hàng nào, mức vay bao nhiêu, thời hạn vay bao lâu cũng như cách tính lãi suất vay như thế nào.
Việc lựa chọn ngân hàng tùy thuộc rất nhiều vào bất động sản thuộc dự án nào. Mỗi dự án sẽ có một ngân hàng liên kết hỗ trợ cho khách hàng. Thông thường, những ngân hàng trước đó bạn đã có lịch sử giao dịch tốt là sự lựa chọn thông minh vì như vậy, hồ sơ của bạn sẽ được phê duyệt nhanh chóng bởi độ tín nhiệm về tài chính đã được chứng mình.
Mỗi ngân hàng, thông thường thời gian vay tối đa từ 10 đến 20 năm, lúc đó tùy thuộc vào tài chính cá nhân mà nhà đầu tư lựa chọn gói vay phù hợp. Nên chọn gói vay có khoản thời gian vay dài vì số tiền bạn phải trả mỗi tháng ít hơn, đồng thời thời gian vay cũng được kéo dài.
Khi lựa chọn thời gian vay từ 10 đến 20 năm, nếu khách hàng muốn trả nợ trước hạn thì từ năm thứ 3 trở đi sẽ không bị phạt. Nếu trả trước năm thứ 3, khách hàng sẽ chịu mức phạt trả trước thông thường là 2%.
Cuối cùng là cách tính trả nợ gốc và lãi suất giãn dần theo thời gian, bạn sẽ trả nợ gốc và lãi hàng tháng. Cách tính gốc mỗi tháng= Tổng số tiền vay/ thời gian vay.
Ví dụ bạn vay 120.000.000 trong 120 tháng thì số tiền gốc của bạn = 120 triệu/ 120 tháng=1 triệu.
Cách tính lãi suất = số tiền vay* lãi suất năm ngân hàng thông báo/12 tháng.
Ví dụ lãi suất năm ngân hàng là 7% thì số tiền lãi tháng đó = 120 triệu*7%/ 12 tháng.
Tháng tiếp theo = tổng số tiền vay ban đầu- số tiền đã trả nợ tháng đầu* lãi suất năm/ 12 tháng.
Theo thời gian, số tiền gốc giảm kéo số lãi phải trả giảm dần. Ở mỗi ngân hàng sẽ có lãi suất ưu đãi cho khách hàng. Lãi suất ưu đãi ngân hàng thông thường dao động từ 1-3 năm. Sau thời gian hưởng lãi suất ưu đãi đó, lãi suất năm tiếp theo = lãi suất huy động ngân hàng+ biên độ dao động (từ 3%). Ví dụ lãi suất ngân hàng năm đó là 6%, biên độ dao động là 4% thì lãi suất của khách hàng sẽ là 10%.
Nếu không hiểu rõ về chế độ cho vay của các ngân hàng, nhà đầu tư có thể lựa chọn sai dẫn tới việc khó kiểm soát dòng tiền, thậm chí không đủ khả năng trả nợ. Hãy tính toán thật kĩ trước khi đặt bút kí bất kì hợp đồng vay vốn nào.
